金山網訊 伴隨“一帶一路”建設步入縱深，中國產業(yè)升級加速推進，中國企業(yè)“走出去”的路徑正由單一產品出口，全面升級為產能出海、品牌出海、技術出海與全產業(yè)鏈布局的深度融合。這場深刻的全球化轉型，對金融服務的需求已超越傳統(tǒng)結算與融資，演進為涵蓋信用賦能、風險管理、資本運作、本土化合規(guī)管理等在內的“全周期、一站式”綜合解決方案。

作為國內系統(tǒng)重要性銀行，興業(yè)銀行敏銳把握這一趨勢，主動將服務鏈條嵌入企業(yè)國際化進程的每一個關鍵環(huán)節(jié)，積極構建并完善境內外、線上線下、本外幣、離在岸、商行投行“五位一體”的跨境金融綜合服務體系，以創(chuàng)新產品打破出海壁壘，以全程陪伴護航企業(yè)成長。

“從數月縮短至7天”

分離式保函，破解企業(yè)出海首要瓶頸

中國基建企業(yè)承建海外地標項目，往往需在項目所在國設立當地項目公司作為簽約主體。然而，這類新設境外主體普遍缺乏經營記錄與信用積累，難以獲得當地銀行授信，無法滿足業(yè)主開立投標保函、履約保函的要求，成為中標國際項目的“首道關卡”。興業(yè)銀行基于對國內母公司的深度授信，創(chuàng)新推出分離式保函模式，以境內信用賦能境外主體，打通基建出海的“最后一公里”。

安徽的長江精工鋼結構（集團）股份有限公司近年中標沙特某地標體育場項目。然而投標初期，業(yè)主堅持要求由當地注冊的項目公司出具投標保函。精工鋼構在沙特新設的子公司尚無任何經營歷史與銀行授信，按傳統(tǒng)流程申請保函需耗時一至兩個月。

“沒有銀行授信，就無法開出業(yè)主所需的保函，連投標資格都無法取得。”精工鋼構財務副總監(jiān)凌賢友坦言。這一難題曾令不少優(yōu)秀中國承包商折戟海外項目門前。

當多家銀行仍在研討方案之際，基于長期合作建立的信任，興業(yè)銀行提出了創(chuàng)新解決路徑。

針對此痛點，興業(yè)銀行創(chuàng)新設計“分離式保函”解決方案。其核心在于實現“信用主體與使用主體分離”。具體而言，銀行依托對境內精工鋼構母公司的深入了解與授信支持，以其信用為擔保，直接為海外項目公司開立保函。

“簡言之，就是以境內集團的信用優(yōu)勢，為海外新設子公司提供信用背書，化解其信用不足的困境。”興業(yè)銀行合肥分行國際業(yè)務部負責人張晶星解釋道。

面對跨境法律文本審核、境外業(yè)主格式嚴苛、時效要求極高等挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行僅用7天即完成全部保函開立工作，確保企業(yè)順利獲得競標資格。同時，該模式基于境內母公司現有授信，免去了企業(yè)在海外另行尋求高成本擔保的環(huán)節(jié)，使整體擔保成本降低約30%。

“此產品精準契合并破解了中國企業(yè)‘走出去’的信用難題。”張晶星表示。它不僅助力精工鋼構成功中標肯尼亞塔蘭塔體育城、菲律賓BDO金融中心等地標項目，更被復制推廣至多家出海企業(yè)。

僅2025年，興業(yè)銀行合肥分行涉外保函業(yè)務量即達20億元人民幣，有力支撐了眾多新能源、高端制造企業(yè)的出海步伐。

“從百萬級到億元級”

“金融+非金融”服務，護航硬科技企業(yè)走向全球

對優(yōu)必選科技這類人形機器人領軍企業(yè)而言，出海不僅是市場拓展，更是融入全球創(chuàng)新生態(tài)、參與高水平競爭的必由之路。然而，硬科技企業(yè)的全球化征程，每一步都伴隨著巨額資本需求與復雜的合規(guī)挑戰(zhàn)。

2023年底優(yōu)必選成功登陸港交所后，企業(yè)旋即面臨2024年初外匯管理新規(guī)實施的考驗。“境外募集資金能否安全及時回流，直接關系到下一代產品的研發(fā)進度與市場先機，對我們把握發(fā)展窗口至關重要。”優(yōu)必選董秘兼CFO張鉅指出。

獲悉企業(yè)需求后，興業(yè)銀行迅速組建跨國際業(yè)務、FICC等多部門的專項團隊，為優(yōu)必選量身定制“外匯登記+跨境結算+匯率避險”綜合方案，最終協助企業(yè)落地深圳地區(qū)首筆由銀行辦理的境外上市登記業(yè)務。

“興業(yè)銀行響應速度極快，支持力度極大。募集資金順利回流，對我們抓住歷史性機遇起到了關鍵作用。”張鉅深有感觸。他強調，對優(yōu)必選而言，多層次資本市場的支持是“從0到1的基石”，而興業(yè)銀行在不同階段提供的債權支持，正是這一體系中“不可或缺的一環(huán)”。

“從最初的數百萬元，到如今的數億元，我們緊隨優(yōu)必選不同發(fā)展階段的需求，持續(xù)加大支持力度。”興業(yè)銀行深圳南油支行行長曹鳴回顧道。如今，雙方合作已從單一貸款擴展至流貸、銀承、信用證、保函、結售匯等全方位領域。

興業(yè)銀行通過場景化綜合金融方案，將服務深度嵌入客戶核心經營流程。針對大型進出口企業(yè)、高端制造業(yè)龍頭、生物醫(yī)藥研發(fā)企業(yè)等，重點聚焦匯率避險與融資需求，緊跟企業(yè)外幣資本金注入、外債借款、IPO募集資金動向，做好監(jiān)管溝通與登記服務，提供一站式解決方案。

“我們憑借全球服務網絡的經驗，能整合律師事務所、會計師事務所等專業(yè)資源，為客戶提供‘金融+非金融’的一站式出海護航服務，真正陪伴硬科技企業(yè)從中國走向世界。”興業(yè)銀行深圳分行國際業(yè)務部總經理王英烈說。

從融資到融智

系統(tǒng)化方案構建出海金融新生態(tài)

不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的企業(yè)，出海金融需求各異。對商業(yè)銀行而言，關鍵在于提供精準適配的跨境金融服務。

近年來，興業(yè)銀行依托在跨境金融服務領域的深厚積淀與FT/EF/NRA/HT多元化賬戶體系，圍繞企金、零售、同業(yè)三大板塊協同整合，構建起“賬戶為基、產品為核、科技為翼、生態(tài)為脈”的出海金融服務體系，助力客戶跨越國別壁壘、實現全球發(fā)展，國際業(yè)務服務能力持續(xù)提升。

聚焦企業(yè)“走出去”中的多幣種流動性管理與匯率避險需求，興業(yè)銀行持續(xù)提供即期、遠期、掉期、期權、外幣對、貨幣互換等全產品解決方案，并可依據客戶需求定制金融產品。同時，通過結構化融資工具、跨境發(fā)債等形式，更靈活地為境內企業(yè)提供基于FICC業(yè)務的結構化產品。

具體而言，興業(yè)銀行構建分層分類服務體系，精準響應客戶需求：推出“寰球司庫”等定制化服務，應對全球資金集中管理等復雜需求；創(chuàng)新便捷匯款、跨境微貸、信用證自動開立、線上化保函等數智產品，打通跨境融資與快速結算的“最后一公里”。

高效、便捷、多元化，是興業(yè)銀行出海金融服務的鮮明特質，這得益于其布局廣泛的全球服務網絡。

興業(yè)銀行擁有覆蓋全球五大洲94個國家、超1200家密押合作銀行的網絡，并搭建了涵蓋15個主流及特色幣種的清算體系。不僅可通過表內外資金聯動，為全球36個國家及地區(qū)的190余家外資銀行提供授信支持，更整合集團國際化資源與能力，打造銀銀平臺跨境生態(tài)圈，為境內外金融機構提供信用證保函轉開、福費廷、代理衍生品交易等服務，并依托境外分行，為銀銀平臺合作伙伴提供清結算、投融資與FICC交易等一站式綜合服務。

尤為值得一提的是，在提供融資支持的同時，興業(yè)銀行亦為中國企業(yè)“走出去”注入智力動能。一方面，對接各地跨境公共服務平臺，設立政策共享窗口，實現企業(yè)、政府、銀行間的信息互通，與新興貿易模式同頻發(fā)展；另一方面，借助集團研究能力，為客戶提供宏觀經濟、行業(yè)分析、大宗商品及外匯市場的深度洞察，幫助企業(yè)把握國際趨勢與行業(yè)前景，并指導企業(yè)運用遠期、掉期、期權等工具管理匯率風險，護航企業(yè)跨境業(yè)務行穩(wěn)致遠。（劉耀成）